In vigore la nuova norma che concede alle piccole e medie imprese alcuni mesi in più per stipulare le polizze obbligatorie contro i danni causati da calamità naturali ed eventi catastrofali. La nuova scadenza è fissata al 31 dicembre 2025, una proroga che offre respiro sia alle imprese italiane che a quelle estere con una sede stabile in Italia.

Cosa Prevede la Proroga per le assicurazioni eventi catastrofali

La proroga stabilita dal Decreto riguarda le seguenti categorie di imprese:

• Imprese con sede legale in Italia
• Imprese con sede legale all’estero ma con una stabile organizzazione in Italia

Questo rinvio consente alle aziende di avere più tempo per conformarsi all’obbligo assicurativo, in attesa di indicazioni precise sulle modalità operative.

Cosa contiene il Decreto Attuativo

Il Decreto definisce con precisione i dettagli operativi dell’obbligo assicurativo. In particolare, fornisce indicazioni chiare su aspetti come:

1. Definizione dell’ambito di applicazione
   Quali imprese sono effettivamente soggette all’obbligo e in quali circostanze.

2. Individuazione dei beni coperti dalla polizza
   Sono specificati i tipi di beni aziendali che richiederanno copertura assicurativa.

3. Riconoscimento degli eventi catastrofali
   Quali tipi di calamità naturali ed eventi catastrofali saranno inclusi nella copertura (es. terremoti, alluvioni, frane).

4. Determinazione del premio assicurativo
   Come saranno calcolati i costi delle polizze e quali fattori influenzeranno i premi.

5. Massimali e limiti di indennizzo
   I limiti massimi di copertura offerti dalle polizze e le condizioni di risarcimento.

6. Limiti alla capacità di assunzione del rischio
   Le soglie massime di rischio che le compagnie assicurative potranno assumersi.

7. Disposizioni transitorie
   Norme temporanee per agevolare l’adeguamento delle imprese al nuovo obbligo assicurativo.

Perché Questa Proroga È Importante per le Imprese?

La proroga offre numerosi vantaggi, tra cui:

• Tempo per Adeguarsi: Le imprese avranno più tempo per pianificare e stipulare le polizze senza fretta.
• Chiarezza Operativa: Le aziende possono ora prendere decisioni informate con le specifiche definitive.
• Allineamento Normativo: Evita situazioni di incertezza e definisce un quadro normativo chiaro

Questa estensione è particolarmente rilevante per le imprese del settore edilizio e manifatturiero, che potrebbero essere più esposte ai rischi di calamità naturali.

Come Prepararsi alla Scadenza del 31 Dicembre 2025

Ecco alcuni consigli pratici per le imprese che devono stipulare la polizza anti-calamità:

1. Valutare i Rischi: Identifica le vulnerabilità della tua azienda rispetto alle calamità naturali.
2. Consultare Esperti: Rivolgiti a consulenti assicurativi per ottenere una valutazione professionale delle polizze più adatte.
3. Monitorare le Novità Normative: Rimani aggiornato sulla pubblicazione del decreto attuativo per conoscere le linee guida definitive.
4. Pianificare il Budget: Stanzia le risorse necessarie per coprire il costo della polizza e pianifica il pagamento del premio assicurativo.

In Sintesi

La proroga al 31 dicembre 2025 è una buona notizia per le imprese italiane ed estere operanti in Italia. Offre il tempo necessario per adeguarsi alle nuove disposizioni assicurative e garantisce maggiore sicurezza operativa. Ora è fondamentale pianificare in anticipo per evitare sorprese.

Abbiamo già da tempo affrontato l’argomento nell’articolo Polizze terremoto per privati e aziende ma ora, con l’introduzione nella legge di bilancio 2024, delle assicurazioni catastrofali obbligatorie, la prevenzione assume un ruolo cruciale per imprese e proprietari di immobili. La nuova normativa intende rafforzare la resilienza del tessuto economico e sociale del paese di fronte a calamità naturali, spingendo tutti ad un’azione responsabile e tempestiva che protegga il principale investimento dei privati e delle imprese italiane: il mattone.

Quali sono i rischi da coprire

Le assicurazioni catastrofali obbligatorie per i danni ai beni devono essere stipulate per calamità naturali ed eventi   catastrofali   verificatisi   sul   territorio nazionale.

Gli eventi da assicurare si intendono

• SISMI
• ALLUVIONI
• FRANE
• INONDAZIONI ED ESONDAZIONI

Categorie Obbligate e Scadenze da Non Perdere

Tutte le Imprese – Imprese con sede legale in Italia e le imprese aventi sede legale all’estero con una stabile organizzazione in Italia (tenute all’iscrizione nel registro delle imprese ai sensi dell’articolo 2188 del codice civile). Quelle operanti nei settori più esposti ai rischi di eventi catastrofali, come l’edilizia, l’agricoltura, il turismo, l’industria manifatturiera, sono i settori più a rischio. La norma vuole assicurare che queste realtà possano minimizzare le interruzioni dell’attività ed avere quindi una maggiore resilienza e continuità del business aziendale.

Le scadenze per la stipula delle polizze sono definite in modo da permettere a tutti di adeguarsi senza fretta, ma con la consapevolezza dell’importanza della tutela del proprio patrimonio immobiliare. Le imprese hanno tempo fino al 31 dicembre 2024 per stipulare le polizze. Questo termine è stato pensato per dare a tutti il tempo di valutare con attenzione le proprie esigenze e scegliere la copertura più adatta insieme al proprio Broker di fiducia.

Conseguenze per la Mancata Stipula

La legge prevede specifiche conseguenze per coloro che non rispettano l’obbligo di stipula delle polizze assicurative entro i termini stabiliti:

1. Esclusione da Agevolazioni e Contributi – In caso di disastro, chi non ha stipulato l’assicurazione obbligatoria si troverà escluso dalla possibilità di accedere a contributi statali o agevolazioni previste per la ricostruzione e quindi dovrà pagare di tasca propria le spese di ricostruzione.
2. Sanzioni amministrative pecuniarie – Per le imprese potrebbero applicarsi sanzioni variabili a seconda delle leggi e regolamenti locali.
3. Rischio Finanziario Elevato – Al di là delle sanzioni legali, non avere una copertura assicurativa espone i proprietari a un rischio finanziario notevole. In caso di eventi catastrofali, i costi per riparare o ricostruire gli immobili sono spesso proibitivi, rischiano di compromettere la stabilità economica delle imprese e del loro business.
4. Reputazione Aziendale – L’inosservanza degli obblighi legali potrebbe danneggiare la reputazione dell’azienda. I clienti, i fornitori e gli investitori potrebbero considerare negativamente un’impresa che non rispetta le normative.

L’Importanza di Una Copertura Assicurativa

Non si tratta solo di adempiere a un obbligo legale. La stipula di un’assicurazione contro eventi catastrofali è un pilastro fondamentale nella strategia di prevenzione e gestione del rischio. Avere una polizza significa poter contare su un supporto economico determinante in caso di necessità, facilitando la ripresa delle attività e la ricostruzione di ciò che è stato danneggiato o distrutto.

In questo panorama, la figura del broker di assicurazioni emerge come un consulente chiave. Grazie alla sua esperienza e conoscenza del settore, il broker è in grado di guidare imprese e privati nella scelta della migliore polizza, assicurando che la copertura risponda perfettamente alle specifiche esigenze del cliente. Rivolgersi a un professionista significa ottimizzare la spesa assicurativa, garantendosi la miglior protezione possibile. E’ possibile anche estendere con una assicurazione di secondo rischio una eventuale già esistente ma non rispondente alle prescrizioni di Legge.

La novità introdotta dalla legge di bilancio 2024 rappresenta un importante passo avanti nella cultura della prevenzione e della sicurezza in Italia. Con le scadenze che si avvicinano, è vitale la consapevolezza e l’azione immediata. Le valutazioni fatte in anticipo consentono di avere tante opzioni a disposizione, senza attendere l’affollamento del mercato e l’allungamento dei tempi di analisi.

Agire ora significa pianificazione immediata del rischio e vantaggio di mercato.

Nel mondo digitale odierno, le minacce alla sicurezza cibernetica sono sempre in agguato. Ecco perché l’assicurazione cyber risk è diventata un elemento fondamentale nella gestione dei rischi per le aziende di ogni dimensione. Anche se la vostra azienda non è connessa a internet, siete esposti a potenziali cyber attacchi. L’assicurazione cyber risk può aiutarvi a proteggere il vostro business da queste minacce.

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Un attacco cibernetico può causare gravi danni, non solo dal punto di vista finanziario, ma può anche danneggiare la reputazione della vostra azienda. L’assicurazione cyber risk offre una copertura completa contro i vari tipi di attacchi cibernetici, inclusi i ransomware, i furti di dati e le interruzioni del servizio.

Con un’assicurazione cyber risk, avrete accesso anche a servizi di recupero in caso di sinistro. Sono inclusi l’assistenza legale, la gestione della crisi, la notifica ai clienti, la riparazione dei sistemi e il monitoraggio del credito. Per proteggere la vostra reputazione sono disponibili campagne mirate che servono al recupero della reputazione.

Alcune delle garanzie che si trovano nelle polizze cyber sono:

• Il risarcimento verso i terzi per responsabilità derivanti da violazione della normativa sui dati personali e aziendali, il rimborso delle spese necessarie per investigare, spese legali
• L’indennizzo per la gestione dell’emergenza, recupero dati e ripristino dei sistemi, decontaminazione
• L’indennizzo per interruzione o sospensione dell’attività
• L’indennizzo per i costi relativi alla tutela dell’immagine e reputazione
• L’indennizzo di somme illegalmente sottratte tramite accessi non autorizzati
• L’indennizzo conseguente alla violazione del sistema Payment Card Industry-Data Security Standard

Ricordate, la prevenzione è sempre la migliore difesa contro gli attacchi cibernetici. Ma quando si tratta di cyber risk, non si può mai essere troppo preparati. Un’assicurazione cyber risk fornisce quel livello di sicurezza in più che può fare la differenza tra la sopravvivenza e il fallimento del vostro business in seguito a un attacco cibernetico.

Contattateci oggi stesso per saperne di più sull’assicurazione cyber risk e scoprire come possiamo aiutarvi a proteggere il vostro business dalle minacce cibernetiche. Il vostro futuro digitale dipende dalla vostra preparazione di oggi.

La cyber security è una disciplina essenziale per garantire la sicurezza delle informazioni e dei dati aziendali, nonché la continuità operativa dell’azienda. Nel contesto attuale, le aziende sono sempre più dipendenti dai dati e fortemente connesse, soprattutto nei settori
dell’informatica, finanza, marketing, risorse umane e e-commerce. L’informazione è diventata il fulcro del business, essenziale sia per la ricerca che per l’innovazione. La sicurezza cibernetica è quindi una strategia che, se affiancata da una assicurazione cyber risk, può realmente fare la differenza sulla continuità del business aziendale e protezione della tua Azienda dagli Attacchi Informatici.

Scopri come è fatta una polizza cyber risk in questo articolo.

I nostri dati aziendali devono essere disponibili, integri e mantenuti in sicurezza.

Se i dati non sono accessibili o temporaneamente indisponibili, è molto probabile che i clienti si rivolgano altrove. I danni derivanti da tali situazioni possono essere significativi, e il ripristino dell’integrità dei dati può richiedere molto tempo.

Come manager, è fondamentale rispondere a queste domande per comprendere che la cyber security non riguarda solo il reparto IT, ma coinvolge tutti i processi aziendali. I sistemi IT si evolvono più rapidamente e in modo più complesso rispetto alla sicurezza, igiene sul lavoro e alla qualità. È essenziale avere una piena consapevolezza di ciò che è in gioco e di
come gestire efficacemente il rischio cyber.

A differenza dei rischi ordinari, il rischio cyber coinvolge attaccanti con elevate competenze, ben organizzati e finanziati, mentre noi siamo concentrati su altre attività aziendali. Dobbiamo essere consapevoli che si tratta di una lotta impari.

Le parole chiave da tenere in considerazione sono la prevenzione, la riduzione dei rischi e la mitigazione del rischio residuo.

Quali sono le migliori strategie per proteggere le nostre aziende? Ecco alcune raccomandazioni:

• Strategia basata su priorità – identificazione dei processi di business prioritari
• Formazione e sensibilizzazione continua degli addetti
• Aggiornamento infrastruttura IT continuo
• Analisi periodica – penetration test; vulnerability assessment test
• Disaster recovery – adeguate procedure di backup e archiviazione possono fare la differenza sulla resilienza dell’azienda
• Gestione delle Identità e degli Accessi (IAM) – Controllare chi ha accesso a quali risorse e a quali livelli è fondamentale. Utilizzare una gestione efficace delle identità e degli accessi
  può aiutare a limitare l’accesso ai dati sensibili solo a coloro che ne hanno bisogno
• Adozione di un framework di sicurezza informatica – Adottare un framework standardizzato come ISO 27001, NIST, o il Cybersecurity Framework può aiutare a organizzare e gestire efficacemente la sicurezza informatica
• Adozione di tecnologie di protezione avanzate – L’adozione di tecnologie come la crittografia, l’autenticazione a due fattori, l’analisi comportamentale e l’intelligence sulle minacce può aiutare a proteggere le aziende dagli attacchi informatici
• Mitigazione del rischio residuo – assicurazione cyber risk. Questo tipo di rischio non si potrà mai eliminare totalmente per sua natura, soprattutto se non si dispongono di un adeguato budget e competenze per gestirlo

Le strategie di attacco dei cyber criminali possono essere suddivise in due tipologie: attacchi a strascico, che coinvolgono un elevato numero di vittime con tecnologie a basso costo, e attacchi mirati, commissionati per colpire specifici obiettivi.

Le principali tipologie di attacco cyber che le aziende possono subire includono:

• Phishing: l’attacco di phishing è una forma comune di attacco cyber che coinvolge l’invio di e-mail che sembrano provenire da fonti legittime per ingannare i destinatari nell’aprire allegati dannosi o nel cliccare su link o allegati dannosi. L’obiettivo è rubare informazioni personali, dati di login, dati finanziari come ad esempio i dettagli delle carte di credito
• Attacco DDoS (distributed denial of service): questi attacchi cercano di rendere un server o una rete non disponibili, sovraccaricandoli con un grande volume di richieste da numerosi computer diversi, spesso infetti da malware che li rende “zombie” pilotati, fino a bloccarne il funzionamento
• Ransomware: è un tipo di malware che cripta i file dell’utente, bloccando l’accesso ai dati o ai dispositivi, fino al pagamento di un riscatto. Oltre a questo, viene spesso fatta la minaccia di diffusione pubblica dei dati. È bene ricordare che il pagamento del riscatto non garantisce nulla al danneggiato. Infatti è praticamente una prassi che i dati vengano comunque esfiltrati verso il dark web e comunque utilizzati per commettere altri crimini. Alcune ricerche hanno dimostrato che circa l’80% delle aziende che hanno pagato un riscatto ransomware viene colpita nuovamente e, nel 46% dei casi, dagli stessi attaccanti. Inoltre il danneggiato che soccombe alle richieste, viene condotto nel dark web pagare il riscatto, tipicamente in crypto valute, esponendosi ancora ad altri rischi e contribuendo direttamente al finanziamento delle organizzazioni cyber crime. Oltre al rischio dei danni diretti (es. Indisponibilità di dati ed infrastrutture) ed indiretti (es. All’immagine e reputazione), occorre evidenziare la rilevanza giuridica che ha il pagamento di un riscatto a criminali. Nel caso di un privato cittadino che voglia recuperare i propri dati, la giurisprudenza tende a riconoscergli la qualità di parte offesa, senza incorrere nel reato di favoreggiamento. Molto diverso invece nel caso di enti pubblici o aziende. Questi soggetti hanno l’obbligo di denunciare il data-breach sia alle autorità giudiziarie, sia al garante della privacy. Nel caso di ente pubblico, il pagamento del riscatto potrebbe configurare un danno erariale con conseguente responsabilità a carico degli esecutori. Nel caso di aziende, si potrebbero configurare diversi reati di natura societaria, previsti, in particolare, dalla relativa normativa sulla responsabilità amministrativa da reato
• Man-in-the-middle (MitM): in questi attacchi, il cyber criminale si interpone tra due parti (ad esempio tra un utente e il sito web di banking), intercetta le comunicazioni e può alterare le informazioni scambiate oltre che a dirottarle. L’utente malcapitato non si accorge di nulla perché gli sembra di stare dialogando con l’altra parte correttamente
• Sql injection: questo tipo di attacco colpisce un’applicazione web sfruttando le vulnerabilità nella programmazione del database. L’attaccante può manipolare le query sql per ottenere un accesso ai dati
• Zero-day exploits: questi attacchi sfruttano le vulnerabilità di un software che sono sconosciute al produttore del software stesso o non è ancora stata corretta, dandogli il nome “attacco zero-day”. In questo caso si misura il know-how degli hacker e la loro tecnologia. Si prenda l’esempio di una falla nel sistema operativo. Loro studiano e testano i software che intendono sfruttare e se trovano vulnerabilità non pubblicate si trovano in netto vantaggio rispetto alle possibili vittime
• Eavesdropping / interception & hijacking: questi attacchi consistono nell’ascolto non autorizzato o nell’intercettazione di pacchetti di rete. Un attacco di “hijacking” può deviare un flusso di dati legittimi. Un esempio è l’intercettazione di dati relativi alle carte di credito
• Malware: questo è un termine generale che si riferisce a qualsiasi software malevolo che viene installato in qualche modo nel computer delle vittime. Alcuni nomi specifici: spyware, virus, worm
• Attacchi di forza bruta: questi attacchi consistono nel tentare tutte le possibili combinazioni di password forzando così il sistema vittima, fino a quando non si riesce ad accedere
• Attacchi di spoofing: questi attacchi implicano la falsificazione dell’indirizzo ip o di altri identificativi al fine di mascherare l’identità dell’attaccante
• Insider threats: non tutti gli attacchi provengono dall’esterno! Gli attacchi interni possono provenire da dipendenti attuali o ex (attenzione al mobbing ed alle ristrutturazioni), competitor, o da qualsiasi altra persona che abbia avuto accesso alle risorse interne. Attenzione ai manutentori, subappaltatori, alle imprese di pulizie…

La sicurezza informatica è una priorità per qualsiasi azienda. Gli attacchi informatici sono una minaccia sempre più reale, ma con le assicurazioni cyber risk è possibile proteggersi adeguatamente e garantire la continuità delle attività. Non sottovalutare i rischi informatici e investi nella tua sicurezza con una assicurazione cyber su misura per le tue esigenze. Contattaci oggi stesso per saperne di più sulle polizze cyber risk e proteggere la tua azienda dal potenziale danno finanziario e reputazionale degli attacchi informatici.